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Comprar por internet, realizar pagos desde el celular y solicitar productos financieros son actividades cada vez más habituales en Colombia. Sin embargo, el crecimiento de las operaciones digitales también exige mayores precauciones para proteger la identidad, los datos personales y la información financiera.
De acuerdo con un estudio reciente de DataCrédito Experian, el 71% de los colombianos recibió al menos un intento de fraude durante el último año, mientras que el 67% afirma no haber recibido capacitación o información para prevenirlo.
Ante este panorama, DataCrédito Experian, Nubatech y Banco de Bogotá advierten sobre las modalidades de fraude que afectan a consumidores y empresas, y destacan la importancia de combinar hábitos de prevención con herramientas tecnológicas de seguridad.
DataCrédito Experian identificó cuatro creencias frecuentes que pueden dificultar la prevención de los fraudes digitales y compartió recomendaciones para proteger la información personal y financiera.
1. Una página o llamada que parece real no siempre es segura
La apariencia de una página web, un mensaje o una llamada ya no es suficiente para comprobar que una interacción es legítima. Entre los colombianos que fueron víctimas de fraude, el 25% señaló que la página o aplicación utilizada parecía real, el 20% recibió una llamada de alguien que se hizo pasar por una entidad conocida y el 17% interactuó con un enlace aparentemente auténtico.
Para reducir los riesgos, se recomienda verificar directamente los canales oficiales de las organizaciones, evitar ingresar a sitios mediante enlaces recibidos en mensajes inesperados y revisar cuidadosamente las direcciones web antes de entregar información o realizar operaciones. Estas precauciones ayudan a identificar enlaces maliciosos y posibles casos de suplantación de entidades o personas.
2. Proteger las contraseñas no es suficiente para evitar la suplantación
Aunque utilizar contraseñas seguras es fundamental, la protección de la identidad digital requiere medidas adicionales. Los delincuentes pueden intentar utilizar datos personales sin autorización para hacerse pasar por otra persona o solicitar productos financieros a su nombre.
Además de activar mecanismos adicionales de autenticación cuando estén disponibles, es importante controlar la información que se comparte y consultar periódicamente el historial crediticio. Revisar los productos asociados a la propia identidad permite detectar consultas, solicitudes o cuentas que no correspondan con las decisiones del titular.
3. Consultar el historial crediticio también sirve para prevenir fraudes
La información crediticia no solo debe revisarse antes de solicitar un préstamo. Su consulta periódica permite conocer los productos asociados a una persona y detectar novedades que no reconoce. En este contexto, las alertas de MidataCrédito pueden complementar las medidas de prevención mediante notificaciones sobre cambios importantes en el historial, como consultas o nuevas cuentas abiertas a nombre del usuario.
Recibir una alerta no significa necesariamente que exista un fraude. Su utilidad consiste en advertir oportunamente sobre una novedad para que la persona pueda verificarla y, si no corresponde con una decisión propia, acudir a las entidades pertinentes.
4. Prevenir el fraude digital no exige conocimientos técnicos
Muchas medidas de protección pueden incorporarse a la rutina diaria. Según el estudio de DataCrédito Experian, el 57% de los colombianos evita responder llamadas de números desconocidos, el 55% procura no hacer clic en enlaces y el 51% utiliza únicamente aplicaciones o plataformas conocidas.
Estas prácticas contribuyen a reducir la exposición a posibles engaños, aunque no eliminan por completo el riesgo.
"La prevención del fraude comienza por la información y por entender que todos podemos incorporar hábitos sencillos de cuidado en nuestra vida digital. Cuando las personas conocen su información crediticia, verifican antes de compartir sus datos y saben identificar aquello que no corresponde con sus decisiones, tienen más elementos para actuar oportunamente. Desde DataCrédito Experian queremos contribuir a que ese conocimiento se traduzca en mayor confianza y en decisiones informadas", señaló Jacob Sandberg, vicepresidente de Experian Consumer Services.
La educación también desempeña un papel importante: el 56% de los colombianos considera que las campañas de formación en seguridad digital están entre las medidas más efectivas para prevenir el fraude.
El fraude financiero no se limita a engañar a los usuarios para obtener sus datos. Las aplicaciones de las entidades bancarias también pueden convertirse en objetivos de ataques que buscan analizar, intervenir o modificar su funcionamiento sin que el cliente lo advierta.
Mario Barrera, director comercial de Nubatech, empresa especializada en seguridad digital, advierte que la autenticación de dos factores y la biometría contribuyen a proteger el acceso, pero no reemplazan los mecanismos destinados a detectar manipulaciones de las aplicaciones.
Este tipo de ataques puede involucrar programas maliciosos o herramientas de instrumentación utilizadas legítimamente por desarrolladores para analizar aplicaciones en funcionamiento. Entre ellas se encuentran Frida, Objection, Xposed y LSPosed, que en manos de ciberdelincuentes pueden emplearse para examinar o alterar el comportamiento de aplicaciones bancarias instaladas en teléfonos.
"A través de estas herramientas, los atacantes pueden intentar insertar código malicioso para evadir algunas medidas de seguridad, robar credenciales o alterar funciones como las transacciones y los pagos automáticos. También pueden distribuir versiones manipuladas de una aplicación para que los clientes crean que están utilizando la oficial del banco", explicó Barrera.
El ejecutivo destacó que la seguridad debe contemplar varias capas de protección durante el funcionamiento de las aplicaciones. Entre ellas están la verificación de integridad, el almacenamiento seguro de claves, los mecanismos anti-debug para detectar intentos de análisis mediante herramientas de depuración y las funciones anti-tampering, diseñadas para identificar modificaciones no autorizadas.
También se requieren defensas frente al uso malicioso de herramientas de instrumentación.
"En un entorno digital cada vez más complejo, es importante contar con mecanismos de protección, monitoreo, comprobaciones, alertas y bloqueos en tiempo real. Estas capacidades pueden ayudar a los equipos de seguridad a reaccionar cuando una aplicación es alterada o republicada, además de facilitar los análisis forenses", señaló Barrera.
Las tecnologías RASP, sigla en inglés de autoprotección de aplicaciones en tiempo de ejecución, permiten detectar y responder a determinados comportamientos sospechosos mientras una aplicación está funcionando.
Estas herramientas también pueden contribuir a proteger el código y la integridad del software. Sin embargo, su implementación debe hacer parte de una estrategia de seguridad más amplia, que incluya la protección de los datos y de la reputación de las instituciones financieras.
La necesidad de reforzar estas medidas también se refleja en los riesgos que enfrentan las organizaciones. Según FortiGuard Labs, durante el primer trimestre de 2026 las empresas recibieron, en promedio, 2.803 ciberataques por semana.
Ante el aumento de las amenazas digitales, Banco de Bogotá compartió recomendaciones para que las organizaciones identifiquen las modalidades de ciberataque más frecuentes y fortalezcan sus controles internos.
1. Phishing: correos electrónicos para robar información
Los delincuentes envían mensajes que suplantan a entidades financieras, proveedores o aliados comerciales con el propósito de obtener información confidencial o dirigir a las víctimas a páginas web falsas.
Cómo prevenirlo: verificar la dirección del remitente, desconfiar de los mensajes que generan urgencia y acceder a los portales escribiendo directamente la dirección oficial en el navegador.
2. Correos electrónicos falsos
Los mensajes fraudulentos pueden simular comunicaciones legítimas de empresas, proveedores o entidades financieras para engañar a los usuarios y obtener datos sensibles.
Cómo prevenirlo: revisar cuidadosamente el dominio del remitente, identificar cambios sutiles en la dirección de correo, desconfiar de archivos adjuntos inesperados y prestar atención a errores de redacción o solicitudes de claves y datos bancarios.
3. Suplantación de voz o vishing mediante inteligencia artificial
Los delincuentes pueden utilizar llamadas telefónicas, grabaciones o herramientas de inteligencia artificial para imitar la voz de proveedores, directivos o colaboradores. El objetivo puede ser solicitar cambios de cuentas bancarias o conseguir que una empresa realice pagos urgentes.
Cómo prevenirlo: confirmar cualquier solicitud financiera mediante un segundo canal de comunicación previamente validado antes de transferir dinero o modificar datos bancarios.
4. Malware y ransomware
Estos programas maliciosos pueden robar información, comprometer credenciales o bloquear el acceso a los sistemas de una organización para exigir un pago a cambio de recuperarlo.
Cómo prevenirlo: mantener actualizados los equipos, realizar copias de seguridad periódicas y evitar abrir archivos o enlaces de procedencia desconocida.
5. Fraude en nómina
Esta modalidad consiste en alterar los datos bancarios de los empleados o suplantar identidades para desviar pagos salariales y otros desembolsos.
Cómo prevenirlo: establecer verificaciones adicionales y aplicar un sistema de doble aprobación para los cambios de cuentas bancarias y los pagos de nómina.
6. Robo de credenciales
Los ciberdelincuentes buscan obtener nombres de usuario, contraseñas y códigos de seguridad para ingresar a plataformas corporativas y financieras.
Cómo prevenirlo: activar la autenticación multifactor, utilizar contraseñas robustas y evitar compartir credenciales de acceso entre colaboradores.
7. Fraude en comercio exterior
Los delincuentes pueden crear empresas ficticias o falsificar documentos para recibir pagos, anticipos o transferencias internacionales.
Cómo prevenirlo: comprobar la existencia, trayectoria y datos bancarios de los proveedores antes de efectuar pagos nacionales o internacionales.
8. Fraudes durante Black Friday y Navidad
Las temporadas de alta demanda comercial, como Black Friday, Cyber Days y Navidad, pueden venir acompañadas de un aumento de los intentos de fraude y de las transacciones sospechosas.
Cómo prevenirlo: reforzar los procesos de validación de ventas, monitorear las operaciones inusuales y conservar los soportes correspondientes a cada transacción.
La prevención del fraude financiero requiere combinar la educación de los usuarios, la revisión periódica de la información crediticia, la verificación de solicitudes y proveedores y el uso de tecnologías capaces de detectar comportamientos sospechosos. En un entorno de amenazas crecientes, la rapidez para identificar una irregularidad y activar los canales oficiales puede ser determinante para limitar sus consecuencias.
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